Я убежден в том, что в любом деле нужно ставить четкие цели, иначе результата не будет.
С одной стороны, цели должны быть достаточно амбициозными, с другой они должны быть достижимыми. Ставить слишком простые цели – бессмысленно, потому что при достижении такой цели у вас не будет всплеска воодушевления, который необходим для постановки новых, еще более амбициозных целей.
Обычно я предпочитаю планировать на долгосрочную перспективу ставя перед собой одну большую цель и потом делаю декомпозицию этой большой цели до более мелкого временного горизонта, чтобы визуально был виден прогресс. Это же сделаем и в рамках реалити “Инвестируем в России”.
Для реалити “Инвестируем в России” я решил поставить себе достаточно амбициозную цель: “За 15 лет (до 31 декабря 2037 года), инвестируя по 1 000 000 рублей ежегодно в рамках ИИС, создать капитал, который позволит мне получать пассивный денежный поток в виде купонов и дивидендов не менее среднемесячной начисленной зарплаты по Москве на отчетную дату.
Например, в сентябре 2022 года среднемесячная начисленная зарплата в Москве составила 113 900 рублей (данные МОССТАТА).
Достижима ли такая цель? - Давайте оценим.
Ниже представлен график достижимости цели при следующих вводных:
- среднегодовая ставка купона по ОФЗ будет на уровне 8% годовых;
- среднегодовая доходность портфеля акций будет на уровне 13% годовых;
- среднегодовой рост заработной платы в МСК составит 5% годовых.
Оранжевая линия - это динамика средней начисленной заработной платы по МСК.
Синяя линия - планируемая динамика размера купонных и дивидендных выплат от портфеля.
Как видим, с такими вводными цель достижима примерно через 14 лет. Но, откровенно говоря, сильно сомневаюсь, что каждый новый миллион рублей я смогу разместить в ОФЗ под ставку 8% годовых. А если снизим норму купонного дохода по ОФЗ до 6%, без изменения всех других показателей модели, то видим, что на достижение цели потребуется почти 20 лет.
Вывод: цель по созданию пассивного денежного потока в виде купонов и дивидендов в размере не менее среднемесячной начисленной зарплаты по МСК достижима на горизонте от 14 до 20 лет. Но, как уже говорил, цель должна быть амбициозной, поэтому будем пробовать достичь этой цели за 15 лет.
А вот так мог бы выглядеть график роста капитализации ИИС (синяя линия), если бы доходность наших инвестиций шла строго по плану. Ну а то, как он будет двигаться в реальной жизни, нам поможет оценить оранжевая линия, которая будет отображать реальную динамику роста капитализации ИИС.
А теперь перейдем к декомпозиции этой цели до конкретных шагов на 2023 год.
Цели на 2023 год:
- В январе инвестировать дополнительный 1 000 000 рублей в ОФЗ, что позволит увеличить совокупный купонный доход по портфелю примерно до 160 000 рублей в год.
- На поступающие в течение года купоны купить акции не менее чем 12-и компаний, как минимум в 6 различных секторах, чтобы получить хорошо сбалансированный портфель акций, который теоретически сможет обогнать индекс полной доходности МосБиржи. Эта цель тоже достаточно амбициозна, т.к. я планирую покупать “временных аутсайдеров”, которые по тем или иным причинам проигрывают индексу на краткосрочном интервале. И очень хороший вопрос, смогу ли я найти 12 таких компаний в 2023 году.
- Опубликовать не менее 26 статей в рамках реалити (в среднем по 2 статьи в месяц):12 статей с новыми покупками акций (по 1-й в месяц);
12 статей с промежуточными итогами (по 1-й в месяц);
1 статья с обзором итогов 2023 года;
1 статья с планами на 2024 год. - Спекулятивная часть портфеля по общей доходности должна превзойти индекс полной доходности IMOEX. Цель хоть и второстепенная, т.к. ключевая задача все же создать устойчивый пассивный денежный поток. НО, если на дистанции в 3-5 лет я увижу, что спекулятивная часть портфеля будет отставать от индекса, тогда разумнее конечно повторять индекс, а это будет уже не так интересно, поэтому здесь для меня тоже будет определенный челлендж.
По целям для реалити “Инвестируем в России” у меня все. В новом году меня ждет большая работа. Ну а в конце следующего года подведем итоги и посмотрим, каких целей удалось достичь, а каких нет. Разберем причины и будем думать как их устранить, ну и разумеется поставим новые цели уже на 2024 год.
Представленная в статье информация является личным мнением автора и не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией, а финансовые инструменты, либо операции, упомянутые в статье, могут подходить и быть комфортны автору, но не соответствовать инвестиционному риск-профилю и инвестиционным целям (ожиданиям) читателя.
Предыдущие статьи из цикла «Инвестиции в России»:
Часть 1. Начало
Часть 2. Покупаю ОФЗ
Часть 3. Стратегия
Часть 4. Начинаю спекулятивные покупки
Часть 5. Результаты за ноябрь
Часть 6. Покупка в спекулятивный портфель