Руководители Primis Financial Corp. (NASDAQ: FRST), финансовый директор Мэтт Свитцер и генеральный директор Деннис Зембер, представили информацию о результатах деятельности компании за третий квартал во время телефонной конференции по доходам 01.11.2024. В квартале произошла корректировка учета портфеля потребительских кредитов, что повлияло на результаты. Несмотря на это, успех ипотечной команды и стратегические изменения компании, включая сокращение общих активов в подразделении Life Premium Finance, показали перспективы для будущего роста. Однако компания остается осторожной из-за продолжающихся консультаций с SEC, стремясь привести отчетность в соответствие с требованиями SEC к середине ноября 2024 года.
Ключевые моменты
- Корректировка учета потребительских кредитов, составляющих 5-6% от общего объема кредитов, повлияла на результаты квартала.
- Стоимость депозитов основного банка выросла до 2,21%, при значительном портфеле новых коммерческих отношений.
- Ипотечная команда достигла годового объема производства в 1 миллиард долларов, с увеличением заблокированных кредитов на 67% по сравнению с третьим кварталом 2023 года.
- Ожидается, что изменения в подразделении Life Premium Finance приведут к сокращению общих активов на 10% и улучшению коэффициента материального собственного капитала.
- Неработающие активы остались стабильными на уровне 25 базисных пунктов, что в два раза ниже уровня годичной давности.
- Компания сообщила об увеличении маржи и стремится сохранить стабильные основные расходы, нацеливаясь на ROA в 1% к концу 2025 года.
Перспективы компании
- Primis Financial ожидает повышения маржи от новой деятельности по ипотечному складированию.
- Продолжающиеся консультации с SEC представляют осторожный прогноз, с усилиями по приведению отчетности в соответствие к середине ноября 2024 года.
- Компания стремится к росту доходов и контролю расходов в 2025 году.
Негативные моменты
- Основная прибыль до налогообложения и резервов снизилась до 9,3 миллиона долларов с 10,6 миллиона долларов в предыдущем квартале.
- Корректировки временных разниц, связанных с промо-кредитами, вызвали значительную волатильность доходов.
Позитивные моменты
- Отчетная маржа увеличилась до 2,97% с 2,72% в предыдущем квартале.
- Догоняющие проценты по промо-кредитам привели к увеличению отчетной маржи.
- Непроцентные расходы показали небольшое снижение основных банковских расходов до 19,8 миллиона долларов.
Недостатки
- На квартал повлияла корректировка учета портфеля потребительских кредитов.
- Компания сообщила о снижении основной прибыли до налогообложения и резервов по сравнению с предыдущим кварталом.
Основные моменты вопросов и ответов
- Обсуждение стратегий управления ставками по депозитам в ответ на действия Федеральной резервной системы.
- У банка есть 915 миллионов долларов цифровых депозитов, с планами на модернизацию.
- Руководители остаются осторожными в отношении агрессивного снижения ставок, фокусируясь на улучшении стоимости фондирования.
Primis Financial Corp. проходит период стратегической адаптации, управляя вызовами динамичной экономической среды. Усилия компании по укреплению финансового положения и фокус на областях роста, таких как кредиты на ипотечное складирование, заслуживают внимания, как и ее осторожный подход к управлению ставками по депозитам и расходами. С осторожной, но перспективной стратегией Primis Financial стремится достичь устойчивой прибыльности в ближайшие годы.
Аналитика InvestingPro
Primis Financial Corp. (NASDAQ: FRST) продемонстрировала устойчивость в сложном финансовом ландшафте, что подтверждается недавними данными и советами InvestingPro. Несмотря на корректировку учета и осторожный прогноз, упомянутые в отчете о доходах, есть положительные индикаторы будущих показателей компании.
Согласно данным InvestingPro, Primis Financial продемонстрировала замечательную общую доходность за 1 год в размере 58,54% по последним доступным данным. Этот значительный рост соответствует стратегическим изменениям компании и успеху ее ипотечной команды, достигшей годового объема производства в 1 миллиард долларов.
Советы InvestingPro подчеркивают, что ожидается рост чистой прибыли в этом году, и аналитики прогнозируют, что компания будет прибыльной. Этот прогноз соответствует цели руководства достичь ROA в 1% к концу 2025 года и их фокусу на росте доходов и контроле расходов в 2025 году.
Однако важно отметить, что Primis Financial в настоящее время страдает от слабой валовой прибыли, как указано в другом совете InvestingPro. Это соответствует сообщенному компанией снижению основной прибыли до налогообложения и резервов и подчеркивает важность их усилий по улучшению финансовых показателей.
На положительной ноте, Primis Financial поддерживала выплаты дивидендов в течение 13 лет подряд, что отражает приверженность доходам акционеров, несмотря на вызовы. Текущая дивидендная доходность составляет 3,39%, что может быть привлекательным для инвесторов, ориентированных на доход.
Для читателей, заинтересованных в более комплексном анализе, InvestingPro предлагает дополнительные советы и аналитику, которые могут обеспечить более глубокое понимание рыночной позиции Primis Financial и будущих перспектив.
Эта статья была переведена с помощью искусственного интеллекта. Для получения дополнительной информации, пожалуйста, ознакомьтесь с нашими Условиями использования.