Рост популярности криптовалют и услуг на их основе не оставляет крупнейших регуляторов равнодушными. 16 ноября стартовал саммит поставщиков виртуальных активов V20, на котором был обозначен ряд мер ужесточения финансового надзора. ФРС, FinCEN и FATF выступили инициаторами усиления контроля, остальные участники видеоконференции их поддержали.
Группа разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег (FATF) проанализировала 2000 отчетов за 2016-2019 гг. Выяснилось, что средняя арифметическая сумма подозрительной транзакции составляет $509, а средняя по медиане — $255.
Злоумышленники используют небольшие суммы переводов, чтобы не попасть в поле зрения регуляторов. В связи с этим ФРС объявила о снижении целевого порога с $3 000 до $250. Теперь каждая транзакция на сумму от $250 должна фиксироваться в специальных отчетах, а финансовые учреждения обязаны хранить всю информацию о таких переводах.
Данное требование относится к транзакциям как в фиате, так и криптовалюте. Однако основные сложности у регулятора вызывает децентрализованный характер цифровых активов. Летом 2019 года FATF предписала криптоплатформам вести учет и обмен информацией о пользователях, совершающих переводы на сумму свыше $1 000.
На данный момент требования FATF поддерживают 39 стран. Они внесли изменения в собственную законодательную базу в соответствии с рекомендуемыми положениями. Сейчас более 1 200 предоставляющих криптоуслуги компаний отчитываются перед регуляторами по всей строгости.
В сером списке FATF находится 18 стран, включая Багамские острова и Исландию. Остальные поддерживают нейтралитет, что позволяет децентрализованным криптовалютным биржам избегать политики KYC (знай своего клиента) и санкций международных надзирателей. Регуляторы на саммите попросили представителей DeFi-проектов поделиться информацией о том, как у них налажена работа. Представители FinCEN (Агентства по борьбе с финансовыми преступлениями) отметили, что во время пандемии увеличилось использование криптовалют для проведения незаконных операций. Еще их беспокоит рост капитализации DeFi рынка с $0,5 млрд до $14 млрд за последние семь месяцев.
Однако осенью текущего года из-за утечки данных FinCEN выяснилось, что через ведущие мировые банки было проведено свыше $2 трлн сомнительных операций за последние 20 лет. Многие из них остались без внимания со стороны правоохранительных органов. Это означает, что по-настоящему крупным акулам достаточно места для маневра и без обращения к блокчейн-технологии.
Аналитическая группа StormGain