Если вы только начинаете инвестировать в свои "золотые годы", главной проблемой, с которой вы столкнетесь, станет формирование портфеля, который сможет обеспечить вам достаточную поддержку после выхода на пенсию.
За последнее десятилетие мир привык к низким процентным ставкам, которые лишают владельцев сбережений инвестиционных возможностей с низким риском. По данным Bankrate.com, лучшая ставка, предлагаемая в декабре банками США, не превышает 2%.
Реальность подобных условий заключается в том, что пенсионеры должны держать в своем портфеле значительную долю акций, чтобы обеспечить более высокую прибыль. Нет сомнений в том, что такой подход требует больших рисков и означает, что ваши сбережения будут зависеть от прихотей рынка.
Тем не менее, есть способы управления риском. Вы можете тщательно изучить акции, которые покупаете. Например, можно сосредоточиться на компаниях с устоявшейся и диверсифицированной доходной базой, которые работают в условиях ограниченной конкуренции, а нормативно-правовая база благоприятствует их росту.
Эта стратегия определенно уводит вас от тех популярных игроков, к которым тяготеет финансовая пресса. Вместо этого вы должны искать скучные традиционные компании в таких секторах, как электроэнергетика и газоснабжение, инфраструктура, банки и страховые компании.
Акции с растущими дивидендами
Это те компании, которые продолжают выплачивать дивиденды, независимо от рыночных условий. Включая в свой портфель эти акции, обращайте пристальное внимание на динамику их выплат.
Пенсионеры не должны гнаться за самой высокой доходностью. Стратегия, которую мы рекомендуем: искать компании, которые наращивают свои дивиденды и, вероятно, продолжат делать это. Это отличный признак финансового здоровья.
Рассмотрим, например, Starbucks Corporation (NASDAQ:SBUX). Глобальная сеть кофеен может показаться не слишком привлекательной для будущих пенсионеров, если обращать внимание только на ее не слишком высокую дивидендную доходность. Однако в течение последних пяти лет ее акции вознаграждали инвесторов ежегодным ростом дивидендов в среднем на 23,40%. В результате акционеры сейчас получают квартальные выплаты в размере 0,41 доллара на акцию.
В финансовом секторе одними из самых привлекательных игроков Северной Америки (по дивидендной политике) являются канадские банки. От своих коллег к югу от границы они отличаются меньшей конкуренцией, продуманной нормативной средой и диверсификацией доходов.
Они работают в своего рода олигополии, где конкуренция ограничена, а нормативно-правовая среда помогает ускорять рост. Ведущие кредитно-финансовые учреждения Канады регулярно вознаграждают инвесторов постоянно растущими дивидендами, на которые тратят примерно 40-50% своего дохода.
В этой группе нам особенно нравится Toronto Dominion Bank (NYSE:TD), вторая по величине кредитная организация Канады. Банк проводит очень привлекательную дивидендную политику, поддерживаемую сильной динамикой роста и обширным розничным банковским обслуживанием в США.
Выбирая акции с растущими дивидендами, сосредоточьтесь на четырех секторах, которые, по нашему мнению, имеют хорошие возможности для ежегодного наращивания выплат. К ним относятся акции банков, интегрированных нефтяных компаний (таких как Chevron Corp (NYSE:CVX) и Exxon Mobil Corp (NYSE:XOM), акции традиционных технологических компаний, таких как Microsoft Corporation (NASDAQ:MSFT), и растущих коммунальных предприятий, в том числе тех, которые занимаются производством энергии из возобновляемых источников (например, Nextera Energy (NYSE:NEE)).
Подведем итог
Продуманная инвестиционная стратегия, основанная на значительном росте дивидендов, поможет быстрее накапливать сбережения. Даже в условиях низких ставок можно получать высокую прибыль и улучшать свой пенсионный доход. Для достижения этой цели вам необходим дисциплинированный инвестиционный подход, покупка надежных, хорошо зарекомендовавших себя акций, приносящих доход, и их удержание в течение длительного времени.