Investing.com – В 2017 году жители России заняли у банков 5,7 трлн руб. – то есть сумма выдачи составила почти ровно половину портфеля, существовавшего на начало года, сообщается на сайте «Объединенного кредитного бюро» (ОКБ). Расчет сделан на базе информации от 600 кредиторов, включая Сбербанк (MCX:SBER). Таким образом, каждый россиянин, включая детей и стариков, в среднем должен какому-либо банку почти 90 тыс. руб.
При этом, с учетом погашений кредитов, портфель вырос всего на 9%, до 12,54 трлн руб. – то есть почти 80% выданных денег в течение года было возвращено банкам. Такая динамика понятна: многим приходится брать короткие кредиты на текущие расходы и перекредитовываться, чтобы погасить уже имеющиеся кредиты.
По данным ЦБ, за 11 месяцев 2017 года кредиты населению выросли на 1,2 трлн руб., тогда как средства граждан на счетах увеличились лишь на 0,8 трлн руб. – то есть население давно перестало быть нетто-кредитором банков.
Реальные доходы россиян, по данным Росстата, сокращаются четвертый год подряд: в 2017 году снижение по сравнению с предыдущим годом составило 1,7%, всего же за 2014-2017 годы реальные доходы населения снизились на 11%. В III квартале 2017 года на сбережения граждане направили всего 5% доходов против 8,2% годом ранее.
При этом, несмотря на рост портфеля, объем просроченной задолженности в 2017 году даже несколько снизился с 856 млрд руб. до 847 млрд руб., отмечает заведующий лабораторией финансовых исследований Института Гайдара Михаил Хромов, оговариваясь, что часть просроченных кредитов могла быть просто списана за давностью сроков или продана коллекторам.
«На фазе роста рынка динамика просрочки может немного отставать, ее небольшое снижение происходит оттого, что мы наблюдали снижение розничных портфелей с конца 2014 почти до конца 2016 года. При этом, когда зарплаты не росли реально, они росли номинально – в 2014-2015 годах была довольно сильная инфляция, и у людей появлялись новые средства для погашений, – объясняет аналитик BCSGlobalMarkets Ольга Найденова. – Сейчас портфели растут, но пока особых рисков нет, но ЦБ следит за этим рынком и принимает меры».
Михаил Хромов видит ситуацию более серьезной: «Люди привыкли к достаточно высоким темпам роста потребления в начале двухтысячных, и им хочется поддерживать эти темпы, а другой возможности, кроме кредитов, у них нет. Любой кредит в итоге – вычет из финансов домашних хозяйств. Даже если посчитать инфляцию нормально, проценты по любому кредиту у нас выше, – говорит Михаил Хромов. – Риски неплатежей есть, и качество кредитов не радует: после каждого кризиса рост начинается с худшей отметки – плохие долги плохо рассасываются. Так что это чревато проблемами и для граждан, и для банков», – полагает эксперт.