Финансовая задача на следующий год

Последние дни уходящего года – подходящая пора подводить итоги и строить планы на будущее. А если в планах уже давно было начать что-то делать с понедельника или со следующего месяца, то время настало. Раз здесь мы обсуждаем инвестиционные темы, то речь пойдет о накоплениях и инвестиционных целях.  
 
Для инвестора важно иметь цель, для достижения которой он инвестирует. В большинстве случаев брокерский счет открывается на новостях о выстреле какой-либо акции на 10-20% за один день, росте индекса на 50-100% с начала года или после вебинаров успешных трейдеров о том, как делать иксы, и, как они разгоняют депозит в прямом эфире.
 
Мало кто понимает, что инвестиционная деятельность – это не спринт, а марафон, и важно достичь результата в долгосрочном периоде, т.к. времена роста, который мы наблюдаем сейчас, сменятся боковым трендом, спекулянты попытаются стряхнуть долгосрочных инвесторов на стоп-ордерах, а потом будут финансовые кризисы и периоды падения. И что делать, когда наступят неблагоприятные времена, если брокерский счет открыт всего пару месяцев назад на росте рынка и всеобщем оптимизме?
 
Для инвестора важно иметь цель и выстраивать стратегию и приоритеты в соответствии с целью. Инвестиции без цели не принесут результата. С другой стороны, в нашем расслоенном обществе с неравномерным распределением богатства большинству вообще не до инвестиций – свести бы концы с концами и подумать об увеличении доходов.
 
Тем не менее есть немногочисленная категория, которая может себе позволить откладывать часть доходов. Допустим, цель инвестора — накопить на образование детей или на достижение финансовой свободы, чтобы через 10-15 лет получать дополнительный доход или жить на доход от инвестиций. Станет ли он отыгрывать краткосрочные инвестиционные идеи брокерских компаний, будет ли инвестировать в акции компаний, которые недавно провели IPO и просуществовали несколько лет, и рассматривать высокодоходные мусорные облигации?
 
Не думаю. Скорее, это будут инвестиции в компании из базовых секторов экономики (нефтегаз, металлургия, телекоммуникации, банки), которые были, есть и будут, или, по крайней мере, просуществуют в течение нашей жизни.
 
Доходы с возрастом падают, а высокооплачиваемые специалисты на ранней стадии карьерного роста могут за непродолжительный период времени накопить капитал и обеспечить не столь отдаленное будущее. Для этого нужно сделать выбор в пользу сбалансированного подхода между накоплением и потреблением и избегать необоснованных трат.


В последующих публикациях попытаюсь раскрыть ряд вопросов: сколько нужно накопить, чтобы поддержать уровень расходов в будущем, в какие активы инвестировать, какие инструменты использовать, какой стратегии придерживаться. А пока есть повод задуматься о своих инвестиционных целях и финансовых планах.