«Зомби-танкеры» вывозят нефть через Ормузский пролив
Сам я однозначно сторонник покупки настоящего металла (в монетах, а после отмены НДС – в слитках).
Один мой знакомый купил золото в Швейцарии через так называемый "золотой сертификат"
Если с металлическим счетом все всем ясно (вы получаете относительно хорошую ликвидность, прозрачность, экономите на хранении, чувствуете себя застрахованным от ограбления, однако несете 100% риск на банк и на свое правительство) – вы получаете возможность спекулировать ценами на золото.
Еще более хороший способ спекулировать ценами на золото – купить ETF на золото. Ликвидность будет чудная. Но тут возникнет необходимость открывать КИК, чтобы избежать образования налогооблагаемой базы при изменении курса рубля к доллару. Мы живем в рублевой зоне, а ETF вы купите за доллары, пересчитанные по курсу в рубль. В этом случае, вы избежите "странового риска" России, однако попадете под страновой риск страны, где обращается ETF. Кроме того, в случае массового исхода вкладчиков из ETF, настоящего золота вам может не хватить. Да и получить его будет проблематично – понадобится открывать счет или арендовать сейф, транспортировать, страховать, заполнять кучу бланков. Напомню, с 1933 по 1969 год гражданам США было запрещено иметь наличное золото. Иногда история повторяется...
Золотой сертификат, на первый взгляд , оптимален. Однако при ближайшем изучении, я бы его отнес к "бумажному" золоту.
В теории каждый сертификат обеспечен золотыми слитками в хранилище банка. Однако в вашем договоре будет прописано количество вашего золота в граммах или в унциях, а не в слитках, которые никто пилить не собирается. Это означает, что настоящее металлическое золото все-таки вам не принадлежит, несмотря на обеспечение золотом. В подавляющем большинстве случаев вы владеете только некоторым процентом от 400-унцевого слитка в сейфе. Поэтому как только вы захотите реализовать свое право на физическое владение золотом – у вас возникнет море проблем с ликвидностью. Некоторые компании за рубежом предоставляют вам право дробить огромные слитки на более мелкие, однако такое право обойдется вам до 5% от стоимости обменного золота...
Почему же люди покупают золотые сертификаты?
1. Потому что не нужно платить за хранение (а оно очень недешево в Швейцарии).
2. Потому что комиссии по сделкам с сертификатами заметно меньше.
Если же вы покупаете физическое золото во всемирно известной фирме (а лучше всего покупать именно не в банке, которые теперь сильно регулируются, проверяются, доносят в налоговые органы, и вообще, в случае наступления нового кризиса власти сразу же придут в БАНКИ, а не к независимым хранилищам), вы получаете и храните золото инвестиционного качества, записанное точно на ваше имя. Вы сами выбираете, в какой форме вы желаете иметь золото – американский орел 1 унция или 400 унций одним слитком. Вы можете заказать доставку вашего золота в любой момент и на любой адрес. Однако как только ваше золото покинет официальное хранилище, разрывается цепочка депозитарного хранения. Вы больше не сможете продать ваше золото участникам торгов в сети официальных депозитариев. Если вы потом захотите попасть обратно "в семью" , вам придется отдать ваше золото на экспертизу, а это небыстро и стоит денег. Пока же вы не забрали ваше золото из такого хранилища, у вас будет логин и пароль, а может быть даже кнопочка на айфоне, и вы сможете покупать/продавать свое золото, например, в случае продажи ваша сделка будет рассчитана немедленно, а деньги на счет вы получите на Т+2, как при торговле акциями на бирже.
Покупая физические монеты/слитки, вы переплачиваете 3-5% по отношению к спотовой цене, так как вы должны оплатить расходы по изготовлению, доставке, распространению, операционные и пр.
Есть еще одно соображение , которое не стоит забывать при выборе между золотым сертификатом и физическим золотом: налоги.
Налогообложение конвертации сертификата в наличное золото – очень сложный процесс. Понадобится профессиональный налоговик.