Главные новости
0
Версия без рекламы. Оптимизируйте свою работу с Investing.com. Сэкономьте до 40%. Подробнее

Банки, берегитесь, аутсайдеры взламывают код

Фондовый рынок22.09.2021 14:05
Сохранено. См. Закладки.
Вы уже сохранили эту статью в Закладки
 
© Reuters. FILE PHOTO: U.S. One dollar banknotes are seen in front of displayed stock graph in this illustration taken, February 8, 2021. REUTERS/Dado Ruvic/Illustration/File Photo

ЛОНДОН (Рейтер) -В наши дни банкиром может стать каждый, нужно только подобрать правильный код. Глобальные бренды, начиная от Mercedes и Amazon (NASDAQ:AMZN) и заканчивая IKEA и Walmart (NYSE:WMT), отказываются от традиционных финансовых посредников и внедряют программное обеспечение, разработанное технологическими стартапами, чтобы предложить клиентам всё: от банковских услуг и кредитов до страхования. Для устоявшихся финансовых институтов звенит тревожный звоночек.

Так называемые "встроенные финансы" - модный термин для компаний, интегрирующих ПО для предоставления финансовых услуг, означает, что Amazon может позволить клиентам "купить сейчас, заплатить потом" при оформлении заказа, а водители Mercedes могут поручить своим автомобилям самим платить за топливо.

Конечно, за большинством транзакций по-прежнему стоят банки, однако инвесторы и аналитики говорят, что риск для традиционных кредиторов заключается в том, что они будут еще больше оттеснены от начального звена финансовой цепи.

Это означает, что они будут отстранены от огромного количества данных о предпочтениях и поведении клиентов, которые собирают другие компании. Данных, которые могут стать решающими в борьбе за преимущество перед банками в предоставлении финансовых услуг.

"Встроенные финансовые услуги выводят концепцию перекрестных продаж на новый уровень. Они основаны на постоянной связи с потребителем и бизнесом посредством обширной цифровизации", - говорит Мэтт Харрис из Bain Capital Ventures.

"Вот почему эта революция так важна. Она заключается в том, что весь полезный риск перейдет к этим компаниям, использующим встроенное финансовое ПО и уже очень много знающим о своих клиентах, а то, что останется, перейдет к банкам и страховым компаниям."

ГДЕ ВЫ ХОТИТЕ СЫГРАТЬ?

На данный момент во многих сферах, где используются встроенная возможность финансовых транзакций, доминирование банков практически не ощущается, и хотя некоторые новые компании имеют лицензии на предоставление регулируемых услуг, таких как кредитование, им не хватает масштаба и капитала по сравнению с крупнейшими банками.

Однако, если компании, занимающиеся финансовыми технологиями, смогут перехватить часть цифровых платежей у банков, при этом повышая стоимость своих услуг, кредиторы, возможно, будут вынуждены отреагировать, говорят аналитики.

Платежная платформа Stripe, например, используемая на многих сайтах, клиентами которой являются Amazon и владелец Google Alphabet (NASDAQ:GOOGL), в марте оценивалась в $95 миллиардов. По оценкам Accenture, в 2019 году доля новых участников рынка платежных услуг в мировой выручке достигла 8%. Эта доля выросла за последний год, поскольку пандемия поспособствовала росту цифровых платежей, нанеся удар по традиционным системам, сказал Алан Макинтайр из Accenture.

В этом году инвесторы вложили $4,25 миллиарда в стартапы, занимающиеся встроенными финансами, что почти в три раза больше, чем в 2020 году, показали данные PitchBook, полученные Рейтер.

Лидером является шведская компания Klarna, которая привлекла $1,9 миллиарда в рамках программы "Покупай сейчас, плати потом" (BNPL).

"Крупные банки и страховые компании проиграют, если не будут действовать быстро и не решат, где им лучше сыграть на этом рынке", - сказал Саймон Торренс, основатель Embedded Finance & Super App Strategies.

ВАМ НУЖЕН КРЕДИТ!

Несколько ритейлеров в этом году объявили о планах расширения деятельности в сфере финансовых услуг.

В январе Walmart совместно с инвестиционной компанией Ribbit Capital запустила финтех-стартап с целью разработки финансовых продуктов для своих сотрудников и клиентов, а IKEA в прошлом месяце приобрела миноритарную долю в BNPL-компании Jifiti.

"Клиенты ожидают, что все услуги, включая финансовые, будут интегрированы непосредственно на этапе потребления, а также будут удобными, цифровыми и быстро доступными", - сказал Роланд Фольц, главный исполнительный директор Solarisbank, который предоставляет банковские услуги более чем 50 компаниям, включая Samsung (KS:005930).

Стартапы в сфере встроенных финансов нацелены не только на конечных потребителей - физических лиц. Они стучатся в дверь бизнесов, по мере того как их цифровые данные поступают к финтех-компаниям, таким как канадская Shopify (NYSE:SHOP). Shopify предоставляет ПО для продавцов, а ее подразделение Shopify Capital предлагает денежные авансы, основанные на анализе более 70 миллионов точек данных на ее платформе. "Ни один продавец не приходит к нам и не говорит: "Я хотел бы получить кредит". Мы сами обращаемся к продавцам и говорим, что нам кажется, пришло время для финансирования", - сказал Каз Неджатян, вице-президент по продуктам и торговым услугам Shopify.

"Мы не просим бизнес-планы, не просим налоговые декларации, не просим декларации о доходах и не просим личных гарантий. Но не потому, что мы доброжелательны, а потому, что мы считаем, что всё это плохо показывает шансы на успех в интернете", - сказал он.

Представитель Shopify сказал, что объемы предоставляемого финансирования варьируются от $200 до двух миллионов долларов.

БУДУЩЕЕ, ГДЕ ВСЕ ВЗАИМОСВЯЗАНО?

Несмотря на это, кредитный бизнес Shopify все еще уступает крупным банкам. JPMorgan Chase & Co (NYSE:JPM), например, на конец июня имел портфель потребительских и общественных кредитов на сумму $435 миллиардов. Значительное продвижение компаний из других секторов в финансовую сферу может быть также ограничено регулирующими органами. Представители Банка международных расчетов, консорциума центральных банков и финансовых регуляторов, в прошлом месяце предупредили регулирующие органы о том, что им следует разобраться с растущим влиянием технологических компаний в финансовой сфере.

По словам Харриса из Bain, финансовые регуляторы - пока не понимающие, как именно регулировать финтехкомпании - придерживаются подхода, согласно которому за каждой транзакцией стоит банк. Однако это не означает, что банки будут препятствовать вмешательству финтеха в финансовые операции.

"Они правы в том, что банки всегда будут играть определенную роль, однако это будет далеко не самая прибыльная роль, связанная с крайне низким уровнем ответственности за клиента", - сказал он.

Аналитик Forrester Джейкоб Морган сказал, что банки должны решить, какое место они хотят занять в финансовой цепочке."Могут ли они позволить себе бороться за первенство среди клиентов, или же они видят более выгодное направление на рынке - стать рельсами, по которым передвигаются другие люди? - сказал он. - Некоторые банки захотят сделать и то, и другое". А некоторые уже сопротивляются. Citigroup (NYSE:C) объединился с Google в области банковских счетов, Goldman Sachs (NYSE:GS) предоставляет кредитные карты для Apple (NASDAQ:AAPL), а JPMorgan покупает 75% платежного бизнеса Volkswagen, планируя распространить его и на другие отрасли. "Связь между разными системами - это будущее, - сказал Шахрох Мойниан, глава отдела оптовых платежей в регионе EMEA в JPMorgan. - Мы хотим быть впереди".

Оригинал сообщения на английском языке доступен по коду:

(Анна Иррера и Иэн Уизерс. Перевела Диана Кравец. Редактор Анна Козлова)

Банки, берегитесь, аутсайдеры взламывают код
 

Интересное

Капитализация российского рынка акций Московской биржи в секторе Основной рынок на 25 октября выросла на 0,18% и составила 67686,373 млрд руб.
Капитализация российского рынка акций Московской биржи в секторе Основной рынок на 25 октября выросла на 0,18% и составила 67686,373 млрд руб. IFX - 25.10.2021

Капитализация российского рынка акций, вычисленная на основе средневзвешенных цен на Московской бирже в секторе Основной рынок, в понедельник составила 67686,373 млрд руб.,...

Рынок российских акций вырос на 1,4-2,2%
Рынок российских акций вырос на 1,4-2,2% IFX - 25.10.2021

Рынок акций РФ завершил торги на подъеме вслед за внешними фондовыми площадками, нефтью и металлами. Индекс РТС на фоне укрепления рубля обновил 10-летний максимум, приблизившись к...

Комментировать

Правила комментирования

Участвуйте в форуме для взаимодействия с пользователями, делитесь своим мнением и задавайте вопросы другим участникам или авторам. Пожалуйста, используйте стандартный письменный стиль и придерживайтесь наших правил.

Категорически запрещается:

  • Размещение ссылок, рекламы и спам;
  • Ненормативная лексика, а также замена букв символами;
  • Оскорбления в адрес участников форума и авторов;
  • Разжигание межнациональной и расовой розни;
  • Комментарии, состоящие из заглавных букв.
  • Допускаются комментарии только на русском языке.

Размещение комментария на Investing.com автоматически означает Ваше согласие с правилами комментирования и с необходимостью их соблюдения.

Investing.com оставляет за собой право модерировать и удалять комментарии посетителей сайта, нарушающие правила, а при повторном нарушении – блокировать доступ на сайт и запрещать дальнейшую регистрацию на Investing.com. 

Ваш комментарий
 
Вы действительно хотите удалить этот график?
 
Опубликовать
Опубликовать также в :
 
Заменить данный график на новый?
1000
В связи с жалобами других пользователей вам временно запрещено добавлять новые комментарии. Ваш статус будет проверен нашим модератором в ближайшее время.
Пожалуйста, подождите минуту, прежде чем оставить комментарий.
Спасибо, ваш комментарий добавлен и появится на форуме после проверки модератором.
Комментарии (1)
Алексей Шац
Алексей Шац 22.09.2021 16:32
Сохранено. См. Закладки.
Вы уже сохранили этот комментарий в Закладки
У многих банков и т.п нет лицензий на выдачу кредитов. Но они все равно выдают деньги. Например Тиньков банк не имеет лицензию на выдачу , но есть лицензия только на депозиты. Нарушение закона. Они и не подают никогда на клиента в суд. А если не подают , значит нет претезний .
 
Вы действительно хотите удалить этот график?
 
Опубликовать
 
Заменить данный график на новый?
1000
В связи с жалобами других пользователей вам временно запрещено добавлять новые комментарии. Ваш статус будет проверен нашим модератором в ближайшее время.
Пожалуйста, подождите минуту, прежде чем оставить комментарий.
Добавить график к комментарию
Подтвердить блокировку

Вы уверены, что хотите заблокировать пользователя %USER_NAME%?

После этого вы и %USER_NAME% не сможете видеть комментарии друг друга на Investing.com.

%USER_NAME% добавлен в ваш черный список

Вы только что разблокировали этого участника. Повторно заблокировать этого участника можно только через 48 часов.

Пожаловаться на комментарий

Я считаю, что данный комментарий:

Комментарий отмечен

Спасибо!

Ваша жалоба отправлена модераторам.
Предупреждение: Fusion Media would like to remind you that the data contained in this website is not necessarily real-time nor accurate. All CFDs (stocks, indexes, futures) and Forex prices are not provided by exchanges but rather by market makers, and so prices may not be accurate and may differ from the actual market price, meaning prices are indicative and not appropriate for trading purposes. Therefore Fusion Media doesn`t bear any responsibility for any trading losses you might incur as a result of using this data.

Fusion Media or anyone involved with Fusion Media will not accept any liability for loss or damage as a result of reliance on the information including data, quotes, charts and buy/sell signals contained within this website. Please be fully informed regarding the risks and costs associated with trading the financial markets, it is one of the riskiest investment forms possible.
Войти через ВКонтакте
Войти через Google
или
Зарегистрироваться
Cпециальное предложение именно для вас!