Москва, 26 декабря. /МФД-ИнфоЦентр, MFD.RU/
«Национальное Рейтинговое Агентство» подтвердило рейтинг кредитоспособности ОАО "Морской Банк" на уровне «А+» по национальной шкале. Об этом МФД-ИнфоЦентр сообщили в пресс-службе агентства.
Рейтинг кредитоспособности был присвоен в декабре 2008 года на уровне «А» (высокая кредитоспособность, второй уровень), после чего подтверждался в декабре 2009 и 2010 года, а в ноябре 2011-го был повышен до уровня «А+» (высокая кредитоспособность, первый уровень).
ОАО "МОРСКОЙ БАНК" зарегистрирован Банком России 29 марта 1989 года и осуществляет операции на основании Генеральной лицензии № 77. Кроме того, банк обладает лицензией на привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов, лицензиями профессионального участника рынка ценных бумаг на осуществление брокерской, дилерской и депозитарной деятельности, деятельности по управлению ценными бумагами. ОАО "МОРСКОЙ БАНК" включен в реестр банков - участников системы обязательного страхования вкладов 23 декабря 2004 года под номером 344.
Акционером банка является ООО «Агентство инвестиций и развития ТЭК». Основной бенефициар – президент и владелец группы «Промышленные инвесторы» Сергей Генералов (входит в состав Совета директоров банка).
Сетевая инфраструктура кредитной организации сформирована в регионах, где есть предприятия морского, речного бизнеса, отраслевые клиенты (порты, пароходства, филиалы ФГУП «РОСМОРПОРТ») и др. В настоящее время ОАО "МОРСКОЙ БАНК" располагает филиалами в Санкт-Петербурге, Калининграде, Владивостоке, Новороссийске и операционными офисами в Мурманске, Находке и Волгограде. Поскольку банк уже представлен в крупнейших портах России, то его целью является не расширение географии региональной сети, а укрепление своих позиций в регионах присутствия.
В отчетном периоде банк демонстрировал рост основных финансовых показателей деятельности. Так, чистые активы банка выросли на ~19%, что ниже среднерыночной динамики в анализируемом периоде, и составили 17.49 млрд руб. Основными драйверами такого роста послужили с одной стороны средства нерезидентов (+216% за период или 2.44 млрд руб.) и привлеченные средства ЦБ по сделкам прямого РЕПО (+1797% или 1.02 млрд руб.), а с другой – портфель коммерческих кредитов (+20% или 1.94 млрд руб.) и остатки на счетах «ностро» в банках-нерезидентах (+562% или 1.15 млрд.). Среднегодовой темп роста активов банк планирует поддерживать на уровне 20-25%.
Кредитный портфель (11.42 млрд руб. на 01.11.2012 г.) традиционно является основным вектором активных операций банка, его темпы роста (+20% за период) сравнимы с общей динамикой активов. Более 94% от общей суммы выданных ссуд составляют займы юридическим лицам. Положительную качественную сторону кредитного портфеля отражают: умеренная доля долгосрочных кредитов (выданных на срок свыше 3 лет), достаточная залоговая обеспеченность кредитов, а также диверсификация заемщиков по секторам деятельности даже с учетом ориентированности банка на определенный сегмент экономики – компании «морского» сектора. Негативное влияние на рейтинговую оценку банка оказывает повышенная концентрация на крупнейших заемщиках (более 35% совокупного кредитного портфеля формируют 20 крупнейших заемщиков банка), а также повышение уровня просроченной задолженности по кредитам.
Портфель ценных бумаг составляет весомую долю в активах – порядка 18.5%. Более трети портфеля ценных бумаг приходится на государственные долговые обязательства (ОФЗ), оставшаяся часть – преимущественно облигации и евробонды, входящие в Ломбардный список Банка России. Таким образом, Агентство оценивает портфель ценных бумаг как высококачественный, с низким уровнем риска. При необходимости, портфель может использоваться как источник дополнительной ликвидности, наряду с возможностью привлечения средств на рынке МБК, где банк чаще выступает нетто-заемщиком. На фоне текущих масштабов бизнеса ликвидность банка достаточна.
Ключевую долю ресурсной базы банка формируют средства клиентов (~63% пассивов). База клиентского фондирования на ~51% сформирована из средств частных предприятий и негосударственных организаций, зарегистрированных в РФ (годом ранее этот показатель составлял ~61%). При этом на депозиты физических лиц приходится лишь ~17% (годом ранее ~25%). Порядка 33% обязательств перед клиентами приходится на средства нерезидентов, доля которых выросла за период с 13%. Зависимость фондирования от средств крупных клиентов высокая, что негативно отражается на рейтинговой оценке. Так, на 10 крупнейших кредиторов, в т.ч. вкладчиков, приходится более 48% от общего объема клиентских средств.
В настоящее время доля рыночного привлечения является умеренной – эмитированные банком векселя формируют 3.5% пассивов или 608.77 млн руб. Агентство отмечает, что в июле текущего года Банк России зарегистрировал выпуск документарных процентных неконвертируемых облигаций банка, размещаемых путем открытой подписки, на сумму 1.5 млрд руб. сроком обращения – 3 года. Однако, по состоянию на 01.11.2012 г. размещение облигаций не начиналось, поскольку уровень доходности, на который в текущей ситуации ориентируется рынок, банк не считает для себя приемлемым. Кроме того, продажа основным владельцем банка своего крупнейшего актива – группы компаний FESCO, создала определенный информационный фон вокруг банка. Тем не менее, кредитная организация планирует в 2013 году реализовать дебютный облигационный выпуск, но не считает эту задачу принципиальной.