Investing.com — Экономисты пытаются подсчитать убытки, которыми грозят российским банкам пандемия и «вирусные» новации в банковском и налоговом законодательстве.
Из-за реструктуризации кредитов, правом на которую могут захотеть воспользоваться до 25% заемщиков, банки рискуют потерять от 0,5 до 1 трлн руб., приводят «Ведомости» расчеты аналитиков «Райффайзенбанка». Это равно потере 25-50% чистой прибыли, полученной банковским сектором в 2019 году (1,7 трлн руб.).
Аналитики Fitch оценивают размер недополученных доходов в 700 млрд, а Moody’s в 500 млрд руб., пишет The Bell. И это в том случае, если заемщики смогут вернуть кредиты.
>> Банки опасаются убытков и просят помощи у ЦБ
Кроме того, ЦБ стремится поддержать экономику и граждан в условиях эпидемии, отрегулировав максимальный размер комиссии за эквайринг для интернет-магазинов, что, как считают аналитики, может лишить банки значительной доли комиссионного дохода по онлайн-платежам — в 100-200 млрд руб.
Как итог — чистая прибыль банков по итогам года может составить около сотни миллиардов рублей при хорошем сценарии. Между тем, по данным ЦБ, прибыль банковского сектора за 2019 год составила 2 трлн руб.
Убыток в размере 800–900 млрд руб. прогнозировало для банков и Кредитное рейтинговое агентство НКР — в случае повторения экономического сценария кризиса 2008 года.
Как ранее писал Investing.com, НКР рассматривало три сценария развития событий. Кризисный предполагает падение ВВП в 2020 году на 6–7% и рост в 2021-м на 0,5–1%. по итогам года банки могут зафиксировать убыток в 25%, а 2021 году выйдут в 0%. Негативный сценарий ожидает падение ВВП в 2020 году на 4%, а в 2021-м — рост на 1–1,5%; убыток по итогам 2020 года может достичь 15%, но в 2021-м банки уже нарастят доходы на 5%. Сценарий умеренного стресса предполагает падение ВВП в 2020 году на 2% и рост на 1,5–2% в 2021-ом. При этом финансовый результат составит в 2020 году минус 10%, а в 2021-м — плюс 10%
«С тех пор как мы выпустили эту записку, прошло мало времени, но многое изменилось. С учетом введения повсеместной обязательной самоизоляции мы предполагаем, что ситуация тяготеет к срединному, то есть негативному сценарию», — приводит слова гендиректора НКР Кирилла Лукашука The Bell. Он ожидает наибольшие потери в секторе МСП, что отразится на финрезультатах банков, финансирующих этот сектор.
>> ЦБ велит банкам «сажать» деньги на карантин
Но есть и хорошие новости. Ожидавшийся после введения НДФЛ на процентный доход по вкладам массовый отток вкладчиков из банков, судя по всему, не состоится.
Как пишут «Ведомости», Госдума сузила налоговую базу и вывела из-под удара крупные карточные счета. В соответствии с внесенным в верхнюю палату законопроектом, предлагается взимать налог с суммы процентов по всем вкладам и счетам гражданина в российских банках, которая превышает доход в размере ключевой ставки ЦБ с 1 млн руб. Если ставка ЦБ в 6% сохранится, то заплатить налог нужно будет с процентов по вкладам, которые превысят 60 тыc. руб. в год.
Ставки по вкладам практически никогда не превышают ставку ЦБ. Средняя максимальная ставка топ-10 российских банков по депозитам физлиц в рублях в первой декаде марта составила 5,15% годовых. Таким образом, новый налог не будет взиматься с тех вкладчиков, у кого в банке лежит немногим более млн руб. Налог также не затронет большинство текущих и карточных счетов, поскольку ставка по ним в течение налогового периода не превышает 1% годовых.
Для инвесторов, однако, ухудшения очевидны. Законопроект предлагает отменить льготу по купонам корпоративных бумаг, выпущенных до 1 января 2017 года. Законодателю предстоит также уточнить, будет ли облагаться налогом купонный доход по муниципальным облигациям и ОФЗ.
Поправки должны вступить в силу с 1 января 2021 года, поэтому платить налог с процентов по вкладам придется только в 2022 году. Расчетом налога займется ФНС, которая будет уведомлять вкладчиков о сумме налога.
>> Российским банкам предсказали убытки до 900 млрд руб.
Вклады свыше 1 млн руб. составляют, по данным АСВ, около 1%, но на них приходится более 55% совокупного объема вкладов населения — более 17 трлн руб.