За два года подавления бума на рынке необеспеченного розничного кредитования банки успели заместить рискованные потребительские кредиты рискованными же ипотечными. Их доля пока 5% в общем портфеле ипотечных кредиторов, но ЦБ бьет тревогу. Потенциально рискованными при ухудшении экономической ситуации станут кредиты на 160 млрд руб., пишет "КоммерсантЪ".
Об обеспокоенности регулятора ситуацией в сегменте высокорисковой ипотеки — с небольшим первоначальным взносом (менее 10%) — на встрече банкиров с ЦБ сообщил зампред Банка России Василий Поздышев. По его оценкам, при росте ипотеки порядка 33% в год значительная часть кредитов выдается с показателем LTV 90-95% (loan-to-value — соотношение суммы кредита к стоимости залога). Это высокорискованно, указал он, при малейшем колебании цен на недвижимость залог может перестать обеспечивать кредит в полной мере. Ситуация беспокоит ЦБ, хотя объем таких кредитов пока еще незначителен.
По данным Банка России, на 1 сентября (самая актуальная доступная информация) задолженность населения перед банками по жилищным ипотечным кредитам составляла 3,2 трлн руб.
Опасения ЦБ разделяют и риэлторы, указывает "Ъ". Дополнительно опасность представляет угроза падения цен на недвижимость по мере ухудшения экономической ситуации, как это случилось в кризис 2008-2009 годов.
Впрочем, банкиры не склонны драматизировать ситуацию. Более того, большинство из опрошенных газетой лидеров ипотечного рынка (топ-5 по объему портфеля) утверждают, что не рискуют и не рисковали в ипотечном сегменте.
Не важно, как обстоят дела сейчас, в случае резкого ухудшения экономической ситуации сработают риски по кредитам, выданным в течение предыдущих полутора лет, указывают эксперты — так, как это случилось в сегменте потребкредитования. Хотя бум на этом рынке наблюдался в 2011-2012 годах, активно охлаждать его регулятивными мерами ЦБ начал в 2013 году, на прибыли основного числа ведущих розничных игроков принятые в период кредитного бума 2011-2012 годов риски сказались лишь в конце 2013 года, а максимизировался негативный эффект сейчас. "В случае резкого замедления темпов развития рынка (возможно, в начале следующего года) можно ожидать ухудшения качества ипотечных портфелей банков",— считают в АИЖК. На 1 сентября просрочка по жилищным ипотечным кредитам составляла 4,4%, указывает "Ъ".