Главные новости
0

ЦБ РФ намерен лишить недобросовестных банкиров возможности выводить залоги

Общие новости13.03.2018 12:22
Сохранено. См. Закладки.
Вы уже сохранили эту статью в Закладки
 
© Reuters. ЦБ РФ намерен лишить недобросовестных банкиров возможности выводить залоги

ЦБ РФ хочет лишить недобросовестных банкиров возможности выводить залоги и злоупотреблять обеспечением для снижения резервов на возможные потери по кредитам. Свои предложения регулятор опубликовал в консультативном докладе ЦБ для общественного обсуждения.

ЦБ констатировал, что, выдавая обеспеченные кредиты, банки зачастую уделяют больше внимания оценке залога (а не оценке качества кредита и контрагента) и полагаются исключительно на имеющееся обеспечение, которое не является гарантией возврата заемных средств. В неблагоприятных обстоятельствах экономического спада реализация любого предмета залога становится затруднительной, поскольку одновременно в этом появляется заинтересованность большого количества кредиторов, а спрос, как известно, волатилен, говорится в докладе.

Банковский сектор, основанный на таком принципе, стремится потерять признаки "банковского" и постепенно начинает функционировать по типу ломбарда, отмечает ЦБ в докладе.

"Залог никогда не должен рассматриваться банком как источник погашения кредита. Источник погашения кредита - это денежный поток, который генерирует экономическая деятельность заемщика. И вместо того, чтобы заниматься оценкой земли, банк должен заниматься оценкой самого заемщика. В противном случае банк сам превращается либо в земельный фонд, либо в собственника заводов, газет и пароходов. Это мы все уже видели и видим сейчас, по факту это происходит: это не банковская деятельность, это деятельность паевых инвестиционных фондов, промышленных холдингов и так далее", - сказал журналистам зампред Банка России Василий Поздышев.

"Мы не говорим о том, что залоги брать не надо. Но мы говорим о том, что возможность банка закрыть существенную часть формируемого резерва стоимостью залога приводит к тому, что модель кредитования потихоньку становится ломбардной, ещё и осложняется тем, что возможны манипуляции стоимостью и манипуляции с оформлением этих залогов", - указал он.

По данным ЦБ, на 1 января 2018 года объем банковских резервов, уменьшенный благодаря залогам, составил 0,9 трлн рублей (13,6% общего расчетного резерва на возможные потери по кредитам, оцениваемым на индивидуальной основе). Кроме того, у большого количества банков показатель, характеризующий отношение резервов, покрытых залогом, к расчетным резервам на возможные потери, превышает 50%.

По расчетам ЦБ, исключение стоимости обеспечения из расчета, требуемого для формирования резерва и нормативов достаточности капитала банка, привело бы к снижению показателей достаточности капитала в среднем на 1 процентный пункт. При этом для ряда банков подобная корректировка может оказать критическое влияние на оценку их финансовой устойчивости (приведет к несоблюдению нормативов достаточности капитала).

"Это свидетельствует о том, что обеспечение часто играет ключевую роль в создании видимости финансовой устойчивости банка", - констатировал ЦБ.

Для решения этой проблемы Банк России хочет ужесточить требования к ликвидности обеспечения, принимаемого для уменьшения резерва по кредитам. В частности, регулятор предлагает разделить залоги на три группы с соответствующими дисконтами (сейчас только две группы). В третью категорию качества предлагается перенести наименее ликвидные залоги с максимальным дисконтном (банки для уменьшения размера формируемых резервов смогут использовать только 20% стоимости такого обеспечения).

Другая проблема, которую ЦБ поднимает в докладе, связана с операциями, имеющими признаки вывода ликвидных активов, в том числе полученных в залог (например, недвижимости или ценных бумаг, принятых в обеспечение выданных кредитов). В результате таких сделок у банков взамен активов, обеспеченных ликвидными залогами, остаются проблемные требования к компаниям с неподтвержденной платежеспособностью, перспективы исполнения обязательств которых сомнительны. Взыскание по таким требованиям при отсутствии залогового обеспечения становится невозможным, что приводит к снижению стоимости активов банка и утрате им капитала.

В качестве примера ЦБ привел лишенный лицензии Татфондбанк, который в конце 2016 года расторг с залогодателями договоры о предоставлении обеспечения на сумму более 22 млрд рублей (около 80% его капитала).

ЦБ планирует разработать новые меры надзорного реагирования - введение запретов на изменение и прекращение договоров об обеспечении. Соответствующая норма может дополнить перечень мер, содержащихся в статье 74 закона о Центральном банке. Расширение надзорного инструментария ЦБ может занять 3-5 лет, говорится в докладе.

"Здесь очень тонкий нюанс, у ЦБ есть право ограничивать и запрещать только банковские операции, а операции с залогом банковской операцией не являются. Поэтому мы не можем сейчас запретить банку, который находится под риском, взять и добровольно отказаться от всех залогов, например", - пояснил В.Поздышев.

Своевременное применение данной меры, по мнению Банка России, позволит решить проблему вывода залогов недобросовестными банками и существенно повысит потенциал банков оставаться устойчивыми в случае дефолта их заемщиков, говорится в докладе.

Одним из рассматриваемых вариантов применения данной меры является закрепление права Банка России вводить запрет на изменение и прекращение договора залога, если такое обеспечение учтено при формировании резерва, в случае значительного ухудшения финансового положения заемщика, возникновения реальной угрозы интересам кредиторов банка и признаков вероятного вывода залогов.

Кроме того, регулятор рассматривает возможность введения правила о получении обязательного согласия (одобрения) Банка России на учет залогового обеспечения при формировании резерва.

Комментарии и предложения к докладу принимаются до 15 апреля, ЦБ надеется завершить консультации с банковским сообществом к лету.

ЦБ РФ намерен лишить недобросовестных банкиров возможности выводить залоги
 

Интересное

Комментировать

Правила комментирования

Участвуйте в форуме для взаимодействия с пользователями, делитесь своим мнением и задавайте вопросы другим участникам или авторам. Пожалуйста, используйте стандартный письменный стиль и придерживайтесь наших правил.

Категорически запрещается:

  • Размещение ссылок, рекламы и спам;
  • Ненормативная лексика, а также замена букв символами;
  • Оскорбления в адрес участников форума и авторов;
  • Разжигание межнациональной и расовой розни;
  • Комментарии, состоящие из заглавных букв.
  • Допускаются комментарии только на русском языке.

Размещение комментария на Investing.com автоматически означает Ваше согласие с правилами комментирования и с необходимостью их соблюдения.

Investing.com оставляет за собой право модерировать и удалять комментарии посетителей сайта, нарушающие правила, а при повторном нарушении – блокировать доступ на сайт и запрещать дальнейшую регистрацию на Investing.com. 

Ваш комментарий
 
Вы действительно хотите удалить этот график?
 
Опубликовать
Опубликовать также в :
 
Заменить данный график на новый?
1000
В связи с жалобами других пользователей вам временно запрещено добавлять новые комментарии. Ваш статус будет проверен нашим модератором в ближайшее время.
Пожалуйста, подождите минуту, прежде чем оставить комментарий.
Спасибо, ваш комментарий добавлен и появится на форуме после проверки модератором.
 
Вы действительно хотите удалить этот график?
 
Опубликовать
 
Заменить данный график на новый?
1000
В связи с жалобами других пользователей вам временно запрещено добавлять новые комментарии. Ваш статус будет проверен нашим модератором в ближайшее время.
Пожалуйста, подождите минуту, прежде чем оставить комментарий.
Добавить график к комментарию
Подтвердить блокировку

Вы уверены, что хотите заблокировать пользователя %USER_NAME%?

После этого вы и %USER_NAME% не сможете видеть комментарии друг друга на Investing.com.

%USER_NAME% добавлен в ваш черный список

Вы только что разблокировали этого участника. Повторно заблокировать этого участника можно только через 48 часов.

Пожаловаться на комментарий

Я считаю, что данный комментарий:

Комментарий отмечен

Спасибо!

Ваша жалоба отправлена модераторам.
Предупреждение: Fusion Media would like to remind you that the data contained in this website is not necessarily real-time nor accurate. All CFDs (stocks, indexes, futures) and Forex prices are not provided by exchanges but rather by market makers, and so prices may not be accurate and may differ from the actual market price, meaning prices are indicative and not appropriate for trading purposes. Therefore Fusion Media doesn`t bear any responsibility for any trading losses you might incur as a result of using this data.

Fusion Media or anyone involved with Fusion Media will not accept any liability for loss or damage as a result of reliance on the information including data, quotes, charts and buy/sell signals contained within this website. Please be fully informed regarding the risks and costs associated with trading the financial markets, it is one of the riskiest investment forms possible.
Войти через Google
или
Зарегистрироваться