Золото растет четвертый день подряд на фоне сигналов Трампа о возможном выходе из войны с Ираном
По данным ЦБ РФ, которые приводятся в ряде деловых СМИ, доля отказов банков заёмщикам-физлицам в реструктуризации кредитов во втором квартале 2025 года выросла до 80%, хотя составляла только 69% в аналогичном квартале 2024 года.
Самым распространённым в России видом реструктуризации кредитов физлица являются кредитные каникулы, то есть предоставление банком заёмщику, попавшему в трудную жизненную ситуацию, отсрочки по внесению очередных платежей на срок от одного до шести месяцев (использовать такой вид реструктуризации можно только один раз). Ещё одним популярным видом является реструктуризация кредита в виде увеличения срока его погашения, что сокращает величину ежемесячного платежа и, соответственно, способствует уменьшению показателя долговой нагрузки (ПДН) клиента.
Число заявок на реструктуризацию долгов начало расти уже со второго полугодия 2024 года, впервые с кризисного 2022-го. Это было связано, во-первых, с ростом ключевой ставки ЦБ РФ, во-вторых, с окончанием программы льготной ипотеки с 1 июля 2024 года, в-третьих, с неравномерным ростом зарплат в разных регионах, в-четвёртых, с увеличившимся в силу, в том числе, указанных выше причин, размером ПДН у среднестатистического заёмщика до 40-50%, что становится значимым поводом для кредитной организации отказать заёмщику в реструктуризации долга.
Это решение несет в себе такие риски для должника как необходимость платить за просрочку штрафы и пени, что будет только увеличивать долговую нагрузку, в высокой вероятности передачи просроченного долга коллекторам, а также в том, что кредитная организация может через суд инициировать признание заёмщика банкротом. Так, в первом полугодии 2025 года банкротами было признано в судебном порядке почти 260 тыс. физлиц, что больше на 36%, чем за аналогичный период 2024 года.
Полагаем, что по мере снижения ключевой ставки ЦБ РФ к концу 2025 года до 16-17% и последующего снижения банковских процентов у заёмщиков, испытывающих трудности с обслуживанием долга, появится выгодная возможность рефинансировать долги в других банках под более низкие проценты вместо обращения к кредитору за реструктуризацией долга.
Самым распространённым в России видом реструктуризации кредитов физлица являются кредитные каникулы, то есть предоставление банком заёмщику, попавшему в трудную жизненную ситуацию, отсрочки по внесению очередных платежей на срок от одного до шести месяцев (использовать такой вид реструктуризации можно только один раз). Ещё одним популярным видом является реструктуризация кредита в виде увеличения срока его погашения, что сокращает величину ежемесячного платежа и, соответственно, способствует уменьшению показателя долговой нагрузки (ПДН) клиента.
Число заявок на реструктуризацию долгов начало расти уже со второго полугодия 2024 года, впервые с кризисного 2022-го. Это было связано, во-первых, с ростом ключевой ставки ЦБ РФ, во-вторых, с окончанием программы льготной ипотеки с 1 июля 2024 года, в-третьих, с неравномерным ростом зарплат в разных регионах, в-четвёртых, с увеличившимся в силу, в том числе, указанных выше причин, размером ПДН у среднестатистического заёмщика до 40-50%, что становится значимым поводом для кредитной организации отказать заёмщику в реструктуризации долга.
Это решение несет в себе такие риски для должника как необходимость платить за просрочку штрафы и пени, что будет только увеличивать долговую нагрузку, в высокой вероятности передачи просроченного долга коллекторам, а также в том, что кредитная организация может через суд инициировать признание заёмщика банкротом. Так, в первом полугодии 2025 года банкротами было признано в судебном порядке почти 260 тыс. физлиц, что больше на 36%, чем за аналогичный период 2024 года.
Полагаем, что по мере снижения ключевой ставки ЦБ РФ к концу 2025 года до 16-17% и последующего снижения банковских процентов у заёмщиков, испытывающих трудности с обслуживанием долга, появится выгодная возможность рефинансировать долги в других банках под более низкие проценты вместо обращения к кредитору за реструктуризацией долга.