Из каких акций я буду формировать свой дивидендный портфель в 2025?

Банковские вклады можно открыть с июля 2025 под 14-16%. Уже нет сказочных заманчивых 18-21%.  Средняя доходность самых дивидендных акций в 2025г составила 15,3%, что выше прошлогодних 13,4%. Все равно банковские вклады выгоднее. Но ЦБ может еще снизить ставку и тогда доходности сравняются. Исторически средняя дивдоходность акций РФ предыдущие годы составляла 10–12%.
 
Я рассматриваю для своего портфеля акции, которые смогут хотя бы сравнятся по доходности с банковским вкладом, понимая что обогнать вклады при такой политике ЦБ вряд ли получится. Нашел 17 акций, которые платят немаленький размер дивидендов, планирую купить некоторые из них. Но  какие?
 
 Формировать дивидендный портфель нужно расчётливо, потому что некоторые компании снизили доходность, а некоторые вообще не заплатили дивиденды в 2025г. Отказались от выплат дивидендов в 2025 кампании: Северсталь (MCX:CHMF), НЛМК (MCX:NLMK), ММК (MCX:MAGN), Магнит (MCX:MGNT), Совкомфлот (MCX:FLOT), АЛРОСА (MCX:ALRS), ТМК (MCX:TRMK). У некоторых акций заманчивые высокие проценты? Какие ньюансы? Не платили дивиденды в 2024 г., но заплатили в 2025 г.: ИКС 5, ВТБ (MCX:VTBR), Яндекс (MCX:YDEX), Аэрофлот, Т-Технологии. Этим можно объяснить высокий процент у ВТБ, Аэрофлота (MCX:AFLT), ИКС 5. Как бы суммарно за 2 года выплатили. Тогда можно величину процента делить на 2 и получить средний годовой % для ориентира.
 
Компании РФ с дивидендной доходностью более 5% в 2025 году:
ВТБ — 27,4%
ИКС 5 (X5 (MCX:FIVEDR) Group) — 18,8%
Сургутнефтегаз-ап (MCX:SNGS_p) — 16,2%
Транснефть-ап (MCX:TRNF_p) — 14%
Ренессанс Страхование (MCX:RENI) — 14%
Евротранс — 13,3%
Московская биржа — 13%
Лукойл (MCX:LKOH) — 15,6%
Башнефть-ап (MCX:BANE_p) — 12,7%
Сбербанк (MCX:SBER) — 11,2%
Интер РАО (MCX:IRAO) — 9,8%
Аэрофлот — 8%
Башнефть-ао (MCX:BANE) — 7,9%
МТС (MCX:MTSS) Банк — 7,3%
Казаньоргсинтез-ао — 5,45%
Саратовский НПЗ-ап — 5,7%
 Газпром нефть — 5,1%
 
Изучив досконально графики и проведя теханализ, покупать акции ВТБ я не планирую, не смотря на фантастический %. Еще есть компании, которые имеют долги, я не планирую покупать их акции, например: Евротранс. Я смотрю не только на размер дивидендов, но и на долги и проблемы компании при принятии решения. Меня интересует важный момент: стабильно ежегодно ли компания платит дивиденды? И каков размер выплат? Ежегодно растущий или не меняется или снижается?
Может получиться так что мой дивидендный портфель покажет доходность на несколько процентов ниже банковского вклада. Какие бы акции выбрали вы?