ЦБ РФ рекомендует банкам при заключении новых кредитных договоров включать условие о возможности изменения процентной ставки по кредитам в случае снижения ключевой ставки Банка России и параметры таких изменений, цитирует ПРАЙМ информационное письмо, опубликованное в «Вестнике Банка России».
«При заключении новых договоров о предоставлении ссуд Банк России рекомендует кредитным организациям включать в договор, на основании которого ссуда будет предоставлена, условие о возможности изменения процентной ставки в случае снижения ключевой ставки Банка России и параметры таких изменений, - говорится в письме за подписью зампреда ЦБ Василия Поздышева.
Отмечается, что наличие такого условия в договоре позволит кредитной организации не признавать ссуду реструктурированной. В ноябре прошлого года председатель Банка России Эльвира Набиуллина сообщала, что доступность кредитования в РФ растет по мере того, как снижается инфляция, а не ключевая ставка ЦБ.
Комментарии Dukascopy Bank SA:
Мы склонны считать, что это инициатива ЦБ направлена на стимулирование в первую очередь ипотечных кредитов и кредитов для малого и среднего бизнеса. Напомню, что именно эти виды кредитования, где реструктуризация как единственный способ спасения ссуды от статуса «токсичного долга» случается чаще всего. Похоже, именно эти виды кредитования в обозримом будущем и должны стать локомотивом роста банковской системы. Рекомендации, по всей видимости, сделаны для того, чтобы стимулировать заемщиков привлекать «длинные» средства у банков (на два года и более). Это также является сигналом рынку о том, что ЦБ планирует продолжать плавно снижать ключевую ставку.
Вместе с тем, мы не ждем ажиотажного спроса на кредитные продукты, даже если банки воспользуются данной рекомендацией. Для крупных государственных банков такое движение более чем полезно. Скажем, для Сбербанка (MCX:SBER) эта инициатива полностью соответствует недавно заявленной Германом Грефом парадигме роста: снижение маржи, увеличение объема. В то же время для малых и средних банков эта инициатива может оказаться существенным ударом по рентабельности, так как в случае пересмотра условий кредитования меняется и модель учета рисков, и если крупные банки могут себе позволить оставить графу «риски» неизменной, то кредитные организации поменьше вынуждены пересматривать ее в случае изменений условий. Условия же выплаты кредита, скорее всего, будут меняться только в случае возникновения проблем, а это автоматически ведет к тому, что выплаты повышаются на столько же, на сколько снижается ставка по кредиту. Возможно, и выше.
Руководитель управления анализа валютных рисков Dukascopy Bank SA Евгения Абрамович