Сервисы он-лайн кредитования занимают свою определённую нишу на рынке финансовых услуг. Её отличительные черты и преимущества – быстрота и удобство получения займов в любое время, без посещения офиса, при достаточно низких требованиях к заёмщику. Оборотная сторона – исключительно высокие процентные ставки по займам. Но при коротких сроках и небольших суммах, которыми характеризуются он-лайн займы, их негативные стороны могут быть менее чувствительны.
Обращение к таким сервисам в случае непредвиденных расходов не говорит о том, что люди им больше доверяют, чем, например, банкам. При возможности использовать банковскую кредитку человек воспользуется ей с большей охотой, чем дорогим он-лайн займом. Но дело как раз в том, что получить лимит кредитования по карте намного сложнее, чем он-лайн займы. Поэтому они и становятся столь популярными в условиях закредитованности людей, низких доходов, которые выступают препятствиями для банковских кредитов. А когда требуется срочно сделать неотложную оплату, нет возможности искать альтернативу быстрым займам.
Этим же во многом объясняется стремление людей получить новый он-лайн займ для погашения предыдущих кредитов. Люди чаще стали оформлять займы на погашение действующих кредитных обязательств. В 2017 году на эту цель пришлось около 8,4%, что на 0,7% больше, чем годом ранее.
При возможности использовать другой, более дешёвый источник денежных средств, заёмщик воспользуется им. А повторные займы берутся именно из-за отсутствия иных возможностей погашения. И это легче и часто дешевле, чем пытаться договориться об изменении условий кредита. Поскольку кредиторы крайне неохотно идут на такой шаг, а при любой просрочке включаются штрафные санкции, портится кредитная история и пр.
Марк Гойхман, ведущий аналитик ГК Телетрейд