Исламские финансы набирают популярность в России. Немудрено, ведь в России проживает около 20 млн мусульман, да и сама Россия ведет экономическое сотрудничество с мусульманскими странами. Активное участие в развитии исламского банкинга принимает Республика Татарстан. Именно Казань взяла на себя ряд пилотных проектов по развитию и расширению применения исламских финансов на территории региона и страны в целом.
Казанский федеральный университет вскоре будет выпускать специалистов для работы в новой сфере. Пилотный проект в области альтернативной финансовой системы взял на себя «Татфондбанк». Активную поддержку развитию исламских финансов оказывает «Сбербанк». Если опыт окажется успешным и прибыльным, то вслед за российскими банками-первопроходцами подтянутся и иностранные. Представители иранского банка «Мир Бизнес Банк» уже заявили о своем желании работать в России и на фоне укрепления российско-иранских отношений это особенно актуально.
Напомним, что в 2015 году глава «Сбербанка (MCX:SBER)» Герман Греф и президент Татарстана Рустам Минниханов уже начали работу в области развития исламского финансирования и заключили соглашение о сотрудничестве. А в апреле этого года ЦБ и власти Татарстана составили «дорожную карту» по внедрению в России исламского банкинга, которая рассчитана на два года и после внедрения пилотных проектов подобный опят может быть реализован в других регионах.
Сегодня в ходе международного экономического саммита «Россия — исламский мир: KazanSummit» зампред правления «Сбербанка» Максим Полетаев сообщил, что «Сбербанк» планирует развивать исламский банкинг в России и перестраивать бизнес-модели для клиентов, заинтересованных в получении банковских услуг в соответствии с законами шариата. Исламский банкинг за последний год вырос более чем на 16% в мировом масштабе, и по оценкам экспертов, в нем сконцентрировано $1-2 трлн. Логично, что новой задачей крупнейшего банка России является привлечение этих средств и обеспечение эффективной работы проекта в Татарстане и ряде других регионов России.
Развитие альтернативной финансовой системы интересно не только с точки зрения укрепления отношений с торговыми партнерами, но и с позиции возможной финансовой выгоды. Согласно данным Thomson Reuters, к 2018 году Россия может привлечь $11 млрд инвестиций. Прибыль банков от обслуживания потоков исламских банковских операций составит около $110 млн.
В условиях непростой ситуации в банковской отрасли страны это хорошая альтернатива, сулящая прибыль. Однако для быстрого внедрения исламского банкинга в российскую банковскую систему необходимо создать правовые основы. В Банке России уже работают над этим, но сложно сказать, будет ли готова необходимая правовая база к 2018 году.
Дополнение законодательной базы в области регулирования деятельности банков требуется в связи с тем, что исламский банкинг в значительной степени отличается от традиционного. Так же, как и в классическом банке, основными продуктами исламских финансовых структур являются вклады и кредиты, но на особых условиях, согласно законам шариата.
В исламских финансах отсутствует такое понятие как процент. Принимая вклад, банк обязуется вложить эти средства в бизнес-проект третьей стороны. В какие именно проекты, клиент и банк оговаривают заранее, а прибыль и убытки по осуществленным вложениям делят между собой. Фактически банк становится соинвестором, в связи с чем заинтересован в том, чтобы вкладывать средства в выгодный бизнес.
Кредитование клиентов происходит по похожей схеме. Банк не выдает средства заемщику под процент, он готов приобрести для него необходимый товар за свои средства и перепродает его дороже, а клиент постепенно выплачивает банку потраченные им средства. Товар переходит в собственность клиента только после окончательной выплаты. Механизм аналогичный лизингу.
На государственном уровне все большую популярность и интерес представляют исламские облигации – сукук. Данный вид ценных бумаг обеспечивает негарантированный доход за счет прибыли финансируемого мероприятия. Облигации сукук на сегодняшний день выпустили уже 19 стран, среди них Великобритания, Люксембург и Гонконг. Подобный вид инвестиций для большого пула инвесторов интереснее, так как они понимают изначально, зачем привлекаются средства и на что будут потрачены.
Развивая исламские финансы, Россия получит новую альтернативу классическим западным финансам, привлечет инвестиции и диверсифицирует свою финансовую систему. В условиях геополитической напряженности это очень важно. Укрепление отношений со странами Азии, Латинской Америки и Ближнего Востока позволит нашей экономике быть гибче и менее болезненно реагировать на различного рода санкции и запреты.
Александр Разуваев, директор аналитического департамента Альпари