Прибыль банков продолжает увеличиваться: квартальный финансовый результат вырос со 109 млрд рублей в 1-м квартале 2016 года до 341 млрд рублей в 1-м квартале 2017 года, доля прибыльных кредитных организаций по состоянию на 1 апреля составила 75%. Одним из факторов роста финансового результата является уменьшение расходов на создание резервов на возможные потери по ссудам, которое происходило как в системно значимых кредитных организациях, так и в прочих банках. Кроме того, растет чистый процентный доход банковского сектора, который в 1-м квартале 2017 года достиг 677 млрд рублей, превысив средний уровень за последние три года.
"Повышение уровня процентных ставок в США и еврозоне не должно оказать существенного негативного влияния на процентную маржу российских банков в связи с тем, что значительная часть кредитов в иностранной валюте предоставлена ими по плавающим ставкам, а требования и обязательства в иностранной валюте достаточно сбалансированы по срокам. Кредитное качество корпоративного портфеля банковского сектора остается стабильным", - отмечает регулятор.
Основным инструментом банков по управлению кредитным риском по-прежнему является реструктуризация кредитов, преимущественно в иностранной валюте, компаниям, не имеющим до- статочного объема валютной выручки для обслуживания долга (строительные компании и компании, осуществляющие операции с недвижимым имуществом). В условиях профицита ликвидности возникают предпосылки к снижению рисков ликвидности банковского сектора. Позитивную динамику нормативов ликвидности демонстрируют преимущественно системно значимые кредитные организации: среднее значение норматива мгновенной ликвидности Н2 по этим банкам за шесть месяцев выросло на 30 п.п., норматива текущей ликвидности Н3 - на 55 процентных пунктов.
У прочих банков значения нормативов ликвидности за шесть месяцев не претерпели существенных изменений. У системно значимых кредитных организаций также возросло среднее значение норматива краткосрочной ликвидности - с 93% на 1 октября 2016 года до 104% на 1 апреля 2017 года, причем в основном это происходит за счет увеличения вложений в ликвидные активы, в первую очередь ОФЗ. На фоне профицита ликвидности перечень принимаемого центральным банком обеспечения может быть ограничен, что повышает значение управления банками риском ликвидности.
При сохранении благоприятных внешних условий можно ожидать, что восстановление экономики и укрепление финансового сектора продолжатся. В этой ситуации возможно усиление притока иностранного капитала, в таком случае могут потребоваться меры макропруденциальной политики по предотвращению образования «пузырей» на отдельных рынках. В то же время нельзя исключать эскалацию рисков, связанных с возможным снижением цен на нефть и замедлением глобального экономического роста, отмечается в Обзоре.