ЦБ в среду опубликовал доклад о рисках, связанных с возможным распространением плавающих процентных ставок в ипотечном кредитовании.
Предложения Банка России были опубликованы через час после поручения президента РФ Владимира Путина подготовить до 15 июля поправки, регулирующие порядок изменения плавающих ставок по розничным ссудам, в том числе по ипотеке.
По данным ЦБ, сейчас банки пока не активно предлагают ипотеку с плавающими ставками, хотя законодательством они не запрещены. Доля таких ссуд в общем объеме ипотечных жилищных кредитов составляет менее 0,1%. Однако ряд крупных банков в ближайшее время планируют развивать ипотечное кредитование с плавающими ставками, отмечает регулятор. Это обусловлено высоким уровнем процентного риска, характерным для многих банков, и их интересом к развитию долгосрочного кредитования, прежде всего ипотеки.
"Кредитование и иные формы заимствований по плавающим процентным ставкам несут существенные дополнительные риски для его сторон. В розничном кредитовании, где заемщики имеют заведомо более низкий уровень финансовой грамотности, чем в корпоративном кредитовании, эти риски в сценарии повышения процентных ставок могут оказаться критическими", - говорится в докладе.
ЦБ предложил шесть вариантов регулирования ипотеки с плавающими ставками:
- полный запрет кредитования физических лиц по плавающим ставкам (требует изменения в законодательство);
- введение ограничений на величину изменений ставки или срока до погашения по кредитам с плавающей ставкой и фиксированным ежемесячным платежом (требует изменения в законодательство);
- наделение совета директоров Банка России полномочиями на установление количественных ограничений кредитования по плавающим ставкам (требует изменения в законодательство);
- ограничение круга потенциальных заемщиков, которые смогут привлекать ипотечные кредиты по плавающим ставкам (требует изменения в законодательство);
- введение дополнительных макропруденциальных надбавок для кредитов с плавающей ставкой (требует изменений в указание ЦБ);
- изменение порядка расчета показателя долговой нагрузки (ПДН) в целях использования действующего механизма макропруденциальных надбавок применительно к кредитам с плавающими ставками (требует изменений в указание ЦБ).