МОСКВА (Рейтер) - Российский Центробанк готовит системную реформу регулирования залогового обеспечения, в рамках которой будет пересматривать подход к оценке залогов по кредитам, чтобы уменьшать резервы банков на возможные потери по ссудам.
"Часто при оценке способности заемщика возвратить кредит банки полагаются исключительно на имеющееся обеспечение. Банковский сектор, основанный на таком принципе, стремится потерять признаки "банковского" и постепенно начинает функционировать по типу ломбарда", - говорится в опубликованном во вторник докладе ЦБ.
Регулятор обеспокоен тем, что операции с залогами часто проводятся не для того, чтобы упрочить позицию кредитора, а совсем наоборот. ЦБ напомнил о ситуации, сложившейся в рухнувшем Татфондбанке, который расторг договоры о залогах на 22 миллиарда рублей, что составляло 80 процентов его капитала.
"Банком... создается видимость наличия ликвидного залога по кредиту, реально обратить взыскание на который невозможно, или это изначально даже не предполагается", - сообщил ЦБ.
Представляя доклад, зампред Банка России Василий Поздышев сказал, что причина проблемы в сложившейся практике, когда кредитное требование само по себе имеет низкое качество, а регулирование "позволяет закрыть часть резерва за счет стоимости залога". Кроме того, регулятора беспокоят проблемы манипулирования как стоимостью залогов, так и их оформлением.
На первом этапе реформы ЦБ изменит подход к формированию резервов, уточнив виды залогов, за счет которых будут уменьшаться требования по созданию резервов.
Залоги будут поделены на три категории вместо нынешних двух - добавится третья категория, коэффициент по которой будет равен 0,2 (первая и вторая категории сохранят нынешние коэффициенты - 1,0 и 0,5 соответственно). В нее войдут залоги, срок реализации которых не превышает 270 дней.
Оценить возможный эффект от введения новой категории Поздышев отказался, уточнив, что в зависимости от банка сумма уменьшенных за счет залогов резервных требований составляет от 10 до 50 процентов. У большинства банков показатель, характеризующий отношение резервов, покрытых залогом, к расчетным резервам, превышает 50 процентов, указано в докладе.
В целом по сектору, по оценке ЦБ, банки уменьшили резервы за счет залогов на 900 миллиардов рублей. Исключение стоимости залогов из расчета, требуемого для формирования резерва, привело бы к снижению достаточности капитала на 1 процентный пункт.
Корректировка может оказать критическое влияние на устойчивость ряда банков и приведет к невыполнению нормативов, следует из доклада.
Второй этап реформы предполагает, что ЦБ может получить право вводить запрет на операции с залогами на срок до полугода, а также согласовывать учет залога при формировании резерва. Для этого придется внести изменения в закон "О Центральном банке". Нынешние меры, по мнению ЦБ, не позволяют обеспечить сохранность принадлежащего банкам имущества и не препятствует его быстрому отчуждению. По словам Поздышева, сейчас регулятор не может банку запретить операции с залогами, так как они не являются банковскими.
Он рассказал, что запрет или ограничение операций с ценными бумагами и недвижимостью могут быть введены при информировании депозитариев и Росреестра, что заставляет серьезно прорабатывать механизм применения таких мер.
Этот этап реформы, по оценкам ЦБ, может занять от трех до пяти лет.
Доклад носит консультативный характер, однако первые изменения ЦБ надеется применять уже с лета 2018 года.
(Татьяна Воронова)