Frankmedia - С 15 мая банки смогут ограничивать переводы для дропперов до 100 тысяч рублей в месяц. Если человек ранее замечался в подозрительных сделках и он находится в базе данных ЦБ, то банки смогут блокировать операции по переводу средств. Об этом сообщил регулятор на своем сайте. Объясняем зачем Банк России ввел лимиты на переводы и как они будут работать.
- Лимит и ограничения на переводы с 15 мая 2025 года
- Ограничения на переводы с 30 мая 2025 года
- Почему вводятся ограничения
- Что делать, если превышен лимит перевода, как снять ограничение
- Новые лимиты и ограничения на переводы: главное
Лимит и ограничения на переводы с 15 мая 2025 года
С 15 мая вводятся ограничения для физических лиц на проведение переводов, если их операции кажутся банку подозрительными. Запрет устанавливается для человека, если сведения о нем или его банковские реквизиты находятся в специальной базе данных ЦБ о мошеннических операциях (она доступна всем банкам и правоохранительным органам — FM). Базу данных формируют на основе сведений от банков обо всех случаях и попытках мошенничества — то есть операциях, по которым клиенты заявили о своем несогласии. В ней учтены также данные из правоохранительных органов.
Размер лимита на перевод для тех граждан, кто попал в базу, — до 100 тысяч рублей в месяц. Потолок введен на разовые переводы средств через приложения любых банков. Мера регулируется законом №161 «О национальной платежной системе».
При этом ограничения не затрагивают переводы юридическим лицам. Клиент банка сможет совершать базовые операции с использованием онлайн-банкинга. Например, делать покупки в магазинах или оплачивать ЖКХ.
В отдельных случаях ЦБ будет блокировать все сделки, отмечает помощник юриста адвокатского бюро «Гриц и партнеры» Злата Мартынова. Например, если клиент находится в уголовном розыске.
«Важно учесть, что база данных ЦБ включает в себя отдельный список лиц, в отношении которых возбуждено уголовное дело, в таком случае банк будет обязан заблокировать его банковские карты, банковское приложение и личный кабинет», — рассказала она. Даже если банк этого не сделал, то с 15 мая будет действовать указанный лимит на переводы. Мартынова считает, что из-за частых переводов в зоне риска могут оказаться фрилансеры, самозанятые, а также малый бизнес, получающий платежи на карты физлиц.
Банки будут автоматически применять ограничение, если клиент оказался в реестре ЦБ. В этом случае:
- переводы физлицу или от него будут ограничены 100 тысячами рублей в месяц;
- карта может быть заблокирована;
- доступ к онлайн-банкингу будет закрыт;
- при попытке перевести сумму сверх лимита потребуется личное посещение отделения банка с паспортом.
Ограничения на переводы с 30 мая 2025 года — только проверенным клиентам
Также в мае ЦБ вводит еще одно ограничение, связанное с переводами, сумма которых превышает 100 тысяч рублей. С 30 мая для того, чтобы перевести больше этой суммы, потребуется пройти полную идентификацию. Станет необходимо указывать реквизиты счета, бенефициаров, цель перевода, адрес регистрации и проживания. Мера призвана снизить риски мошенничества и легализации преступных доходов.
Ранее лимита на переводы по упрощенной идентификации не было. То есть, для перевода на любые суммы нужно были лишь ФИО и паспортные данные бенефициара. Система сохранится и после введения лимита, но только до 100 тысяч рублей.
Почему вводятся ограничения
Ограничения ЦБ нужны для борьбы с мошенниками. Меры направлена на борьбу с теневыми схемами обналичивания и вывода средств, в которых задействованы так называемые дропперы — физлица, чьи счета используются для обналички похищенных денег.
Предложенные лимиты помогут выявлять и замораживать подозрительные сделки. Лимит на онлайн-переводы минимизирует риски обмана. Если человек уверен в сделке более чем на 100 тысяч рублей, — ему придется пройти идентификацию, а если он попал в базу данных ЦБ, то операцию нужно будет подтвердить в отделении банка. Меры регулятора и банков по ограничениям определены статьей 9 №161-ФЗ «О национальной платежной системе».
Как считает бизнес-консультант по информационной безопасности Positive Technologies Алексей Лукацкий, мера подстегнет действовать киберпреступников иначе. Например, переводя по 99 тысяч рублей за операцию. Также возможно ужесточение ограничений:
«Если мошенники адаптируются к новым мерам в пределах полугода-года, то возможно снижение лимита», — заключил эксперт.
Причиной ограничений может быть то, что гражданин находится или попал в базу данных ЦБ. Она нужна регулятору для противодействия переводам денег мошенникам. В нее вносят информацию о физическом лице и его банковские реквизиты. Если человек в ней находится, его переводы от 100 тысяч рублей замораживаются банками.
ЦБ в том числе использует базы данных МВД. Мартынова объяснила, что у ЦБ не указаны четкие критерии для его собственной базы потенциальных мошенников или дропперов, регулятор смотрит по косвенным признакам.
«Банк России определил достаточно размытый, но важный критерий — подозрения о несоответствии характера совершаемых клиентом действий обычным в момент совершения операции или предшествующий этому. Например, телефонные разговоры, получение нетипичных сообщений в мессенджерах и по электронной почте», — рассказал юрист.
Еще внимание привлекают подозрительные IP-адреса при входе в онлайн-банк: если страна не соответствующая фактическому месту жительства. Учитываются изменения в настройках безопасности аккаунта и аномальные суммы переводов — слишком большие или повторяющиеся суммы.
Что делать, если превышен лимит перевода, как снять ограничение
Когда лимит перевода превышен, банк замораживают сделку. Например, клиент переводит 101 тысячу рублей через приложение. Тогда приходит уведомление о приостановлении сделки. Клиенту будет необходимо подтвердить операцию в отделении банка, предоставив свой паспорт.
Ограничение, установленное банками, действует до тех пор, пока сведения о человеке находятся в базе данных Банка России о мошеннических операциях, указали в пресс-службе ЦБ.
Что делать, если вы попали в базу данных и хотите из нее выйти? Для этого нужно подать заявление. Это можно сделать двумя способами:
- Подать заявление через свой банк — через приложение или в отделении). Банк обязан перенаправить обращение клиента в ЦБ не позднее следующего рабочего дня, указали Frank Media в пресс-службе ЦБ.
- Подать заявление на сайте ЦБ РФ.
В течение 15 дней ЦБ изучит заявку и примет решение о целесообразности исключения реквизитов из базы данных. Мартынова утверждает, что медлить с ней нельзя, особенно если картой завладели мошенники. Также регулятор может оставить реквизиты карты в своей базе даже после исключения человека из нее.
Кроме того, банк может самостоятельно, без участия клиента, направить в Банк России мотивированное заявление об исключении сведений о клиенте из базы данных, указали в ЦБ. «Этой возможностью они могут воспользоваться, если у них есть основания полагать, что сведения о клиенте были включены необоснованно. Рассматривая каждый случай об исключении, Банк России взаимодействует с кредитными организациями, чтобы минимизировать риски принятия необъективного и необоснованного решения», — говорится в ответе регулятора.
Новые лимиты и ограничения на переводы: главное
- Ограничения регулируются статьей 9 №161-ФЗ «О национальной платежной системе».
- С 15 мая замораживаются переводы от 100 тысяч рублей, если бенефициар находится в базе данных ЦБ.
- С 30 мая переводы от 100 тысяч рублей возможны при полной идентификации.
- ЦБ РФ вводит ограничения для борьбы с мошенничеством.
- Если человек попал в базу данных, ему нужно подать заявление на свое исключение из нее: через свой банк или напрямую на сайте регулятора.