Получите скидку 40%
Новинка! 💥 Приобретите ProPicks и узнайте стратегию, опередившую S&P 500 более чем на 1,183% Получить СКИДКУ 40%

Глава АСВ видит возвращение денег вкладчиков в банки по мере повышения ставок

Опубликовано 06.12.2021, 11:47
Обновлено 06.12.2021, 15:20
© Reuters. Gold and silver bars and coins are stacked on a table in the safe deposit boxes room of the ProAurum gold house in Munich March 3, 2014. The rising threat of war between Ukraine and Russia sent investors scurrying for relative safety on Monday, pushing st

© Reuters. Gold and silver bars and coins are stacked on a table in the safe deposit boxes room of the ProAurum gold house in Munich March 3, 2014. The rising threat of war between Ukraine and Russia sent investors scurrying for relative safety on Monday, pushing st

Андрей Остроух

CМОСКВА (Рейтер) - Российская госкорпорация Агентство по страхованию вкладов (АСВ) наблюдает возвращение сбережений населения на банковские депозиты по мере роста процентных ставок, сказал в интервью Рейтер генеральный директор АСВ Юрий Исаев.

Пандемия повлияла на динамику вкладов, усилив степень неопределенности среди граждан, которые за кризисный 2020 год сняли рекордные объемы наличности с банковских счетов.

"В марте 2020 года мы видели небольшое снижение объемов вкладов, но уже в апреле рост вкладов возобновился. Традиционно вклады возрастали в конце года, когда платятся бонусы и 13-е зарплаты, а потом – в первые месяцы нового года – люди начинают активно тратить эти средства", - сказал Исаев.

АСВ анализирует поведение вкладчиков уже многие годы, и видит, что в периоды неопределенности всегда происходит снижение объема вкладов, сказал Исаев, который также является президентом международной ассоциации страхования депозитов, International Association of Deposit Insurers (IADI).

"Люди на всякий случай переводят сбережения в кэш, можно сказать, кладут их под подушку на некоторое время. Но затем, по мере стабилизации обстановки, средства населения возвращаются в банковскую систему. То же самое произошло весной 2020 года. Примечательно, что при этом люди в основном тратили средства в безналичной форме", - сказал Исаев.

Темпы роста вкладов населения в России, очищенные от валютной переоценки, в последние 5 лет в среднем составляли около 7% в год. В 2017 году – 8,6%, в 2018 году – 6,5%, в 2019 году – 9,7%, в 2020 году – 4,2%. За 12 месяцев, с 1 октября 2020 года по 1 октября 2021 года, вклады выросли на 4,8%.

Центробанк в пандемию снижал ключевую ставку, чтобы поддержать экономику, это отразилось и на ставках вкладов - россияне в поисках большей доходности хлынули на фондовый рынок.

"Многие начали смотреть на фондовый рынок, наблюдался рост количества открытых брокерских счетов. Другим важны фактором, который повлиял на поведение вкладчиков, оказались ставшие более доступными ипотечные продукты. Многие посчитали, что наступило хорошее время для приобретения жилья", - сказал Исаев.

По его оценке, за последние годы многие вкладчики перевели свои деньги на текущие счета со срочных вкладов:

"Стал активно развиваться инструмент накопительных счетов. Разница по процентам здесь была небольшая, а мобильность повышалась существенно".

В текущей ситуации, когда ЦБР уже шесть раз подряд повышал ключевую ставку, интерес к срочным депозитам вновь возрастает, сказал Исаев.

Средняя максимальная ставка по вкладам топ-10 банков РФ выросла в конце ноября до 7,21% c 6,43% в начале октября, по данным ЦБР.

За последние два месяца срочные депозиты возросли на 275 миллиардов рублей, говорит Исаев.

По его оценке, доля валютных вкладов в России невысока, около 20%, с начала 2016 года она снизилась на треть, с 30%. В Казахстане доля валютных вкладов составляет примерно треть всех вкладов, в Армении - половину, в Белоруссии - более половины. 

"В РФ процентные ставки по рублевым вкладам выше, чем ставки по валюте, которые близки к нулю в связи с крайне низким уровнем процентных ставок в ЕС и США и влиянием политики ЦБ по уменьшению доли валютных вкладов. Возможно и дальнейшее сокращение доли валютных вкладов до уровня 15%, но ниже она вряд ли будет", - сказал Исаев.

СТРАХОВКА ПО ВКЛАДАМ

Глава АСВ считает, что пока рано говорить о повышении порога возмещения денег по вкладам в рухнувших банках. Сейчас базовый размер страховки составляет 1,4 миллиона рублей.

"Мы внимательно следим за соответствием этой суммы потребностям рынка. 98% вкладчиков полностью этой суммой защищены. Но есть 2% людей, которые не получают полностью возмещение по вкладам, поскольку держали в банке средства сверх страховой суммы. Они при банкротстве банка встают в первую очередь кредиторов и получают средства уже в ходе ликвидационных процедур, где многое уже зависит от качества активов того или иного банка", - сказал Исаев.

Он допускает, что расширение страховки на большее количество объектов страхования и повышение выплат – это логическое развитие любой системы страхования вкладов.

"Хотя стандарты IADI рекомендуют оставлять определенную долю объема защищаемых депозитов за пределами лимита возмещения в целях поддержания рыночной дисциплины и снижения влияния moral hazard", - сказал Исаев.

"Мы еще должны Банку России денег. Сейчас 268 миллиардов рублей должны без учета процентов, всего перечислили 597,4 миллиарда рублей. Если все пойдет по плану, то в 2023 году рассчитаемся полностью. Но все будет зависеть от уровня ставок, от динамики по отзывам лицензий. Но пока мы остаемся должны Банку России по кредиту, говорить о повышении уровня возмещения кажется преждевременным", - заключил он.

АСВ, по его словам, не планирует брать новые займы у ЦБР.

В Белоруссии, в отличие от России, 100% суммы вкладов застрахованы государством.

"Мы в рамках интеграции ЕАЭС должны стремиться к тому, чтобы не было арбитража по уровню ставок, взносов, уровню покрытия", - сказал Исаев.

Агентство является конкурсным управляющим свыше 400 финансовых организаций, общая балансовая стоимость активов которых превышает 4,7 триллиона рублей. На торги выставлено имущество на сумму 331 миллиард рублей.

© Reuters. Yuri Isaev, head of Russia's Deposit Insurance Agency, poses for a picture in his office in Moscow, Russia, in this undated photo taken in 2019. Deposit Insurance Agency of Russia (DIA) media office/Handout via REUTERS  ATTENTION EDITORS - THIS IMAGE HAS BEEN SUPPLIED BY A THIRD PARTY. NO RESALES. NO ARCHIVES. MANDATORY CREDIT.

Размер исковых требований АСВ к контролировавшим рухнувшие финансовые организации лицам в России и за рубежом составляет более 2,4 триллиона рублей.

Положительные решения суда были получены на сумму более 1,1 триллиона рублей, часть исковых требований находится на рассмотрении.

(Андрей Остроух, текст Елены Фабричной. Редактор Дмитрий Антонов)

Последние комментарии по инструменту

А смысл ? Депозиты даже отдаленно не покрывают инфляцию. Лучше купить что материальное
Установите наши приложения
Предупреждение о риске: Торговля финансовыми инструментами и (или) криптовалютами сопряжена с высокими рисками, включая риск потери части или всей суммы инвестиций, поэтому подходит не всем инвесторам. Цены на криптовалюты чрезвычайно волатильны и могут изменяться под действием внешних факторов, таких как финансовые новости, законодательные решения или политические события. Маржинальная торговля приводит к повышению финансовых рисков.
Прежде чем принимать решение о совершении сделки с финансовым инструментом или криптовалютами, вы должны получить полную информацию о рисках и затратах, связанных с торговлей на финансовых рынках, правильно оценить цели инвестирования, свой опыт и допустимый уровень риска, а при необходимости обратиться за профессиональной консультацией.
Fusion Media напоминает, что информация, представленная на этом веб-сайте, не всегда актуальна или точна. Данные и цены на веб-сайте могут быть указаны не официальными представителями рынка или биржи, а рядовыми участниками. Это означает, что цены бывают неточны и могут отличаться от фактических цен на соответствующем рынке, а следовательно, носят ориентировочный характер и не подходят для использования в целях торговли. Fusion Media и любой поставщик данных, содержащихся на этом веб-сайте, отказываются от ответственности за любые потери или убытки, понесенные в результате осуществления торговых сделок, совершенных с оглядкой на указанную информацию.
При отсутствии явно выраженного предварительного письменного согласия компании Fusion Media и (или) поставщика данных запрещено использовать, хранить, воспроизводить, отображать, изменять, передавать или распространять данные, содержащиеся на этом веб-сайте. Все права на интеллектуальную собственность сохраняются за поставщиками и (или) биржей, которые предоставили указанные данные.
Fusion Media может получать вознаграждение от рекламодателей, упоминаемых на веб-сайте, в случае, если вы перейдете на сайт рекламодателя, свяжитесь с ним или иным образом отреагируете на рекламное объявление.
Английская версия данного соглашения является основной версией в случае, если информация на русском и английском языке не совпадают.