Начнем с малого: куда и как инвестировать, если у вас нет свободных пары миллионов

Вслед за падением ставок по депозитам в банках на рынок частных инвесторов стали активно приходить бывшие владельцы вкладов, которые не хотят зарабатывать 4% годовых в рублях после того, как банки предлагали чуть ли не 10%. Часто сумма, которой располагает такой начинающий инвестор, не превышает 100 тыс. руб. Но потерять даже эту небольшую сумму можно достаточно легко, если не осознавать всех рисков.

На самом деле любой инвестор проходит несколько этапов «взросления». Сторонники исключительно депозитов не готовы жертвовать даже 1% дохода, который они получат сверх имеющегося капитала. Начинающий же инвестор уже осознал, что только банковскими вкладами сыт не будешь, но пока еще не готов терять даже 1% от тех сбережений, что уже есть. 

Несколько советов о том, как можно ступить на инвестиционную тропу и не обжечься, если вы консерватор и у вас небольшая сумма:

— Положите на депозит всю сумму сбережений, за исключением совсем небольшой доли, равной процентам доходности по депозиту. Например, если выбран банковский вклад со ставкой 5%, то 5% от капитала можно уже инвестировать иным образом. 

— Если инвестировать 50% в инструмент с защитой капитала, а 50% положить на депозит, то даже при отсутствии доходности по инструменту с защитой капитала можно получить доходность 2,5% в год на всю сумму инвестиций.

— Если же новичку сразу повезет, и инвестиции дадут плоды, то он сможет заработать до 9-10%, рискуя только 2,5% доходности). Во что же инвестировать эти условные 100 тыс. рублей? Я считаю, не стоит сразу же покупать много разных инструментов, лучше раз в полгода или даже раз в год наращивать долю новых продуктов. Потому что за этот период даже новичок сможет понять, как работает выбранный им инструмент. 

Так во что же вкладываться?

Выбор новичка — инструменты со 100-процентной защитой капитала. Причина проста: если новоиспеченный инвестор потеряет даже небольшую долю сбережений — например, в результате вложений в акции, — он может отказаться от инвестирования на долгие годы. При этом нужно помнить, что такие продукты обходятся управляющей или страховой компании «дороже» именно за счет гарантии защиты вложенного клиентом капитала, поэтому потенциал доходности у них не будет таким же, как в рисковых продуктах.

Среди таких инструментов можно назвать:

— Облигации федерального займа (ОФЗ, с удержанием до погашения). Например, ОФЗ 26215 (с погашением в августе 2023 года) дает 4,8-4,9% годовых. А ОФЗ 26207  (с погашением в феврале 2027 года) предлагают доходность 5,7-5,8% годовых.

— Индивидуальный инвестиционный счет (ИИС) у брокера, привязанный к тем же ОФЗ. По нему можно получить налоговый вычет 13% с суммы вложений в 400 тыс. руб., то есть до 52 тыс. руб.

— Инвестиционное страхование жизни (ИСЖ) в страховой компании. По нему можно выбрать базовый актив, в который клиент верит. Он дает возможность получить налоговый вычет (13% от суммы взноса до 120 тыс. руб., то есть до 15,6 тыс. руб. в год) и налоговую льготу с доходности. Если раньше были только ИСЖ с единовременными взносами, то теперь можно приобрести и регулярно пополняемый ИСЖ, докидывая по взносу каждый год.

— Bond-repack, или «облигация в страховой оболочке» в переводе с английского — просто страховой продукт с гарантированной доходностью. Такой инструмент гарантирует возврат капитала на 100%, гарантирует определенную ставку доходности и, опять-таки, обеспечит налоговый вычет до 15,6 тыс. руб.

— Биржевая структурная облигация. Возврат номинала по ней защищён. А ее доходность зависит от динамики отдельных выбранных инвестором акций, индексов или сырьевых товаров. Налогообложение — как по корпоративной облигации.

Главное для начинающего инвестора — помнить, что вкладывать можно свободные — и только свободные — деньги, и желательно в продукты с максимальной защитой капитала, которые позволят не потерять стартовый взнос. Это даст ему возможность, как минимум, получить инвестиционный опыт без серьезных потерь.